Комплаенс как в банке: зачем мы так строго проверяем клиентов перед подключением к платформе
Qugo — это не просто платформа для автоматизации работы с самозанятыми и исполнителями по договору ГПХ. Это полноценный платёжный сервис. Мы используем банковские шлюзы, чтобы перечислять гонорары. Поэтому применяем правила, очень близкие к тем, которые есть в банках.
Если вы не знаете термин «комплаенс», то он произошёл от английского слова «compliance» — соответствие. Это система из процедур и правил, которая помогает соблюдать законы и требования регуляторов. Например, комплаенс помогает следить за тем, чтобы все операции соответствовали 115-ФЗ.
Цель комплаенса — отсекать на входе «чернушников»
Со слов клиентов, в Qugo строгий комплаенс, который они не встречали на других платформах. Может показаться, что мы запрашиваем слишком много документов. Тем не менее все понимают, зачем это нужно.
Проверка по такому набору документов позволяет отсечь компании, которые могут быть опасны для наших клиентов. Это могут быть дроперы с банковскими карточками, обнальщики, «чернушники» — те, кто хочет не платить за реально оказанные услуги, а «прогонять» деньги непонятного происхождения через платформу. У нас такое, конечно, запрещено.
Какие могут быть последствия работы платформы с ненадёжными клиентами
Если платформа не убедится в надёжности компании и начнёт работать с ней, это может вызвать цепную реакцию.
Представим, что мы не проверяем клиента на входе и начинаем работать с компанией, которая фактически участвует в отмывании денег, обходе санкций или финансировании сомнительных схем.
Как только этим клиентом заинтересуется регулятор, банк или правоохранительные органы, цепочка потянется дальше. Внимание переключится на нас как на сервис, через который проходили операции. Нам может поступить запрос по всем транзакциям, внутренним процедурам и логике отбора клиентов.
Так проверка одного ненадёжного клиента превращается в масштабную проверку платформы и других наших клиентов. Для них появляется риск блокировок платежей, заморозки счетов, дополнительных запросов документов и задержек в работе. Для нас это репутационные потери, усиленный контроль со стороны регуляторов, требования ужесточить процессы и, в худшем случае, штрафы или ограничения на деятельность.
Qugo — безопасная платформа. Благодаря строгому комплаенсу мы всегда «светимся» зелёным у ЦБ РФ, а ФНС не забирает у нас токен.
В отдельных случаях ФНС может отзывать у платформ токен. Он позволяет платформе называть себя официальным партнёром налоговой: проводить оплаты самозанятым, формировать чеки от их лица, уплачивать за них налоги. Без токена это всё будет невозможно делать. С нами такого никогда не происходило, в отличие от других платформ на рынке.
Qugo заботится о том, чтобы всё было по закону
У строгой проверки клиентов на входе есть и плюсы. Бывает, клиент подаёт документы на комплаенс, но не проходит его. Когда мы возвращаемся с отказом, то иногда возникает вопрос: почему отказ, всё же нормально. Тогда мы уточняем причину у руководителя отдела внутреннего контроля.
Обычно комплаенс отказывает, если компания «светится» у ЦБ РФ красным — это явный признак ненадёжного клиента. Однако бывают и другие причины. Например, один из клиентов однажды оказался в стоп-листе банка, но даже не знал об этом. Благодаря нашей строгой проверке он смог разобраться с этой ситуацией.
Наш комплаенс действительно напоминает банковский. Перед подключением к платформе мы запрашиваем полный пакет документов у клиентов, но всё это ради общей безопасности.
Мы следим за соблюдением законов, чтобы вы были уверены: платформой не пользуются мошенники.
