Все сценарии платежей без риска блокировок
и санкций

Компанию могут ликвидировать из ЕГРЮЛ. Невозможно открыть счёт в других банках. Руководители 3 года не смогут регистрировать новые компании

Почему происходит:

• Массовые выплаты физлицам без детального обоснования в назначении платежа
• Операции с контрагентами, которые уже в «чёрном списке» ЦБ
• Несоответствие операций заявленным ОКВЭД компании
• Минимальная налоговая нагрузка при больших оборотах

Бизнес останавливается: нельзя платить поставщикам, выплачивать зарплату, принимать оплату от клиентов

Почему происходит:

• Регулярные выплаты физлицам без детального описания в назначении платежа
• Отсутствие подтверждающих документов (договор, акт, переписка)
• Банк видит признаки обналичивания по 115-ФЗ
• Массовые переводы на карты одних и тех же физлиц

ФНС доначисляет НДФЛ 13% + страховые взносы 30% + штрафы и пени. На 10 млн выплат — доначисление 4,3 млн

Почему происходит:

• Самозанятые или ИП работают по графику и получают фиксированную оплату
• Компания контролирует процесс работы (организационная зависимость)
• Отсутствует сдельность: оплата за время, а не за результат
• Самозанятые превышают лимит 2,4 млн/год от одного заказчика

ФНС не принимает расходы к вычету. Компания переплачивает 20% налога на прибыль. На 10 млн выплат без документов — переплата 2 млн

Почему происходит:

• ИП не предоставляют акты выполненных работ или УПД вовремя
• Самозанятые забывают выбивать чеки после получения оплаты
• Физлица работают без оформленного договора ГПХ
• Бумажный документооборот теряется при большом количестве исполнителей

Исполнители уходят к конкурентам. Переплаты не вернуть, недоплаты — конфликты. Штрафы за задержку зарплаты. Невозможно масштабироваться

Почему происходит:

• Бухгалтерия не успевает обработать сотни выплат вручную
• Ручной ввод данных в Excel — опечатки, дубли, пропуски
• Нет единой системы учёта исполнителей
• Ожидание подписанных актов от ИП тормозит выплаты

Ежемесячная переплата до 5% от ФОТ. На штат 100 человек с зарплатой 50,000₽ — это 250,000₽/мес комиссий. За год — 3 млн в никуда

Почему происходит:

• Выплаты сотрудникам вне зарплатного проекта облагаются комиссией до 3-5%
• Банки не заинтересованы снижать комиссию для разовых переводов
• При большом штате скрытая переплата не видна в моменте
• Компания не контролирует совокупную стоимость выплат